Michel Klompmaker

Zoals bekend hebben banken en andere financiële instellingen in Nederland te maken met de «Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme», afgekort Wwft. Deze wet vereist het uitvoeren van verregaande screening bij het aanvaarden van nieuwe klanten en het regelmatig onderzoeken van bestaande klanten aan de ene kant maar aan de andere kant is er de AVG, die eist dat zij slechts een minimum aan gevoelige gegevens van klanten kunnen en mogen opslaan. Het resultaat is dat soms duizenden dossiers uitgezocht moeten worden om er zeker van te zijn of alle persoonsgegevens conform de regels worden bewaard. Een recente uitspraak van Kifid leek de banken wat lucht te geven, maar die hoop werd al snel de kop ingedrukt. De boosdoener is het burgerservicenummer, ook bekend als BSN. Dit nummer houdt de financiële sector al langer in haar greep en is onderwerp van verhitte discussie. De kwestie is namelijk bewaren of niet bewaren. We spraken erover met Adriaan Hoogduijn, CEO van Hyarchis.

Continue reading…

Gisteren, op vrijdag 22 april 2022 heeft de rechtbank Amsterdam, op verzoek van Amsterdam Trade Bank N.V.  en de Nederlandsche Bank N.V. het faillissement uitgesproken van Amsterdam Trade Bank. Het is al weer een behoorlijke tijd geleden dat in Nederland een bank failliet ging. U herinnert zich ongetwijfeld nog de DSB Bank van Dirk Scheringa, die kopje onder ging in oktober 2009. Twaalf jaar (!) daarna is het faillissement afgerond. Nu is het een iets ander verhaal. De opgelegde sancties na de inval in Oekraïne door Rusland zijn debet aan het faillissement. Immers de Russische Alfa Bank heeft een groot belang in Amsterdam Trade Bank, waarbij een deel van de Ultimate Beneficial Owners, afgekort UBOs, Russische personen zijn die op de sanctielijsten voorkomen. Continue reading…

Stefan Duchateau

In China krijgt men – spijts alle inspanningen – de economische groei niet in een hogere versnelling. Erger nog, door het sterk toegenomen aantal COVID-19-besmettingen moeten zelfs steden van vitaal economisch belang zoals Shanghai en Shenzhen min of meer op slot. Maar ook zonder deze gesel zou het voor de partijbonzen in Beijing een moeilijke taak zijn om de industriële activiteit terug op het vroegere groeipad te brengen. De demografische ontwikkeling duidt op een structureel en alsmaar toenemend tekort aan relatief goedkope arbeidskrachten(*1). Deze evolutie was zeer voorspelbaar zodat de Chinese overheid in de voorbije jaren koortsachtig haar economie trachtte te herstructureren, met veel meer nadruk op exportproducten met een hogere winstmarge, binnenlandse consumptie en high tech met veel toegevoegde waarde.
Continue reading…

Michel  Klompmaker

De Autoriteit Financiële Markten, afgekort AFM, heeft recentelijk haar jaarlijkse wetgevingsbrief gestuurd naar de minister van Financiën, mevrouw Kaag. Daarin staan wat ons betreft twee opmerkelijke zaken. Toezicht op marktmisbruik door de AFM is van belang voor het vertrouwen in een eerlijke en transparante werking van de kapitaalmarkten, dat is duidelijk. Maar blijkbaar vist de AFM soms achter het net in de praktijk en daarom komt de AFM nu met een voorstel om via een wettelijke grondslag het toekennen van tipgeld toe te laten. Op deze manier wordt een prikkel gecreëerd voor tipgevers om misstanden, specifiek op het gebied van marktmisbruik te melden. Daarenboven wil de AFM een uitbreiding van de  bevoegdheid om pseudo kopen uit te voeren, maar dan wel met behulp van een bankrekening onder een fictieve naam, hetgeen tot op heden niet mogelijk is.
Continue reading…

De Autoriteit Financiële Markten, afgekort AFM, heeft op 31 maart 2022 een bestuurlijke boete van twee miljoen euro opgelegd aan Robeco Institutional Asset Management B.V., afgekort RIAM. De boete is opgelegd omdat RIAM in de periode tussen juli 2018 en april 2020 er onvoldoende voor heeft gezorgd dat de beleggingsinstellingen die in RIAM’s beheer zijn, cliënten hebben gecontroleerd op witwassen. De Wwft heeft als doel om het witwassen van geld en het financieren van terrorisme te voorkomen en te bestrijden. Beheerders van beleggingsinstellingen hebben daarbij een rol als poortwachter, om criminele geldstromen buiten het financiële stelsel te houden. Dit betekent onder meer dat zij een voortdurende controle moeten uitoefenen op hun cliënten.  Continue reading…

Michel Klompmaker

De «politieke klusjesman» van de Nederlandse premier wordt weer van stal gehaald en mag zich nu Nationaal Coördinator Sanctienaleving en Handhaving noemen in afwachting van zijn voordracht als Nederlands lid van de Europese Rekenkamer. Tja, Stef Blok was al eerder minister van Economische Zaken en Klimaat (2021), minister van Buitenlandse Zaken (2018-2021), minister van Veiligheid en Justitie (2017) en minister voor Wonen en Rijksdienst (2012-2017). Toen hij minister van Wonen en Rijksdienst was heeft hij een spoor van vernieling achtergelaten in de sociale huisvesting. De gevolgen van zijn beleid, met onder andere de verkoop van hele blokken sociale huurwoningen aan buitenlandse  investeerders zijn heden ten dage nog steeds zichtbaar en voelbaar. Maar ja, Stef Blok is van alle markten thuis, dus nu mag hij als nationaal coördinator sancties aan de slag.    Continue reading…

Hans Timmerman

Veel beveiliging en veiligheid in de digitale wereld is gebaseerd op het via algoritmes versleutelen van data. En zolang een mens of computer moeite heeft om het algoritme achter die versleuteling te ontdekken, is die veiligheid geborgd. In een eerdere blog over digitale handtekeningen beschreef ik dat veel geheime sleutels zijn gebaseerd op het gebruik van priemgetallen. Computers hebben grote moeite met factoriseren, het ontbinden van grote getallen in priemgetallen. Het huidige wereldrecord van een supercomputer is momenteel een getal van 768 bits (dat is een getal met ruim 230 getallen). Zolang een algoritme een veel groter priemgetal hanteert, is encryptie nog veilig. RSA gebruikt momenteel 2048 bit getallen. Dus veilig . . . tot nu toe. Continue reading…

Agnes Samuel, Geke Rosier of Mijntje Lückerath. Wie van deze drie genomineerden krijgt woensdag 20 april de Joke Smit oeuvreprijs? De Joke Smitprijs is een tweejaarlijkse regeringsprijs die gaat naar een persoon of organisatie die zich inzet op het gebied van gendergelijkheid. De winnaar van de oeuvreprijs, die bepaald wordt door de jury, ontvangt een kunstobject en een bedrag van € 10.000. De prijs is vernoemd naar de feministe Joke Smit (1933–1981). De uitreiking van de prijs is in verband met de coronabeperkingen verplaatst naar dit voorjaar. Mijntje Lückerath is Hoogleraar Corporate Governance en maakt met de Female Board Index cijfers inzichtelijk met betrekking tot vrouwen in de top van het bedrijfsleven. Volgens de jury draagt ze daarmee bij aan het maatschappelijke debat en geven deze cijfers inzicht in de positie van vrouwen in de top.
Continue reading…

Om het werk van Triodom verder voort te kunnen zetten is inmiddels de Stichting Certificaathouders Triodos Bank bij notariële acte opgericht. De voorloper van deze Stichting is opgezet als platform voor en spreekbuis van de certificaathouders. Meer dan 2050 certificaat houders met een totale inleg van ruim 119 miljoen euro hebben zich aangemeld. Triodos Bank is zich bewust van een groep van betrokken maar kritische kapitaalverstrekkers. De activiteiten van Triodom worden overgedragen aan de Stichting Certificaathouders Triodos Bank. Deze Stichting zal de «strijd» continueren totdat er een passende oplossing gevonden is voor de problemen van de certificaathouders en de functies van de bank als sociale en duurzame bank in de samenleving zijn gewaarborgd. De Stichting gaat functioneren als een brede maatschappelijke organisatie met vrijwilligers en sympathisanten, een Raad van Advies en een Bestuur. Ondertussen heeft EI-VEB ook een standpunt ingenomen in deze kwestie.

Continue reading…

Hans Timmerman

Decentrale identificatiecodes (DID: digital identifier) zijn de cryptografische tegenhanger van verifieerbare referenties (VC’s). In de nieuwe wereld van ‘zelf soevereine identiteiten’ vormen DID’s en VC’s twee essentiële pijlers. Beiden zijn gerelateerd aan URL’s en URN’s in de oude bekende wereld van internet en zijn nodig voor een werkelijke zelf soeverdigital identifier)eine identiteit. Wereldwijd wordt in het World Wide Web Consortium (W3C) hard gewerkt aan deze nieuwe identifiers en de daarbij behorende nieuwe standaarden. Zie ook mijn eerdere blog ‘zelf beheerde identiteit’. Het internet is oorspronkelijk opgezet voor het digitaal verbinden van netwerklocaties. Wie op of achter die locatie zat, was indertijd niet-relevant. Echter nu – 50 jaar later – willen we steeds beter weten wie er op een lokatie aanwezig is. Daar zijn decentrale identificatiecodes voor nodig. Een enorme paradigma verandering voor het internet. Van lokatie naar individu. Van voordeur naar wie achter die voordeur woont.  Continue reading…