Kennisbank

AML - CDD - KYC Artificial Intelligence Basel Brexit ERM GDPR Governance - Behavioral Risk - Soft Controls Insurance MiFID Security 


Radicaal samenwerken als antwoord op Moneyland

12 marzo 2020
Knowledge Base

Lex van Almelo

“Niet samenwerken is geen optie,” zegt Andrea Wiegman. Op de Dag van de Fraudeonderzoeker 2020 zal zij de uitkomsten presenteren van het IFFC-Trendwatch-onderzoek en aangeven waar de kansen liggen om publiek en privaat samen te werken bij het voorkomen en aanpakken van financieel-economische misdaad: “radicaal samenwerken”. Wat komt er op ons af? Wat heeft de komende twee jaar aandacht nodig? Hoe gaan wij de publiek-private samenwerking bij de aanpak en preventie van financiële criminaliteit vormgeven? Dat hebben ervaren en jonge experts uit de publieke en private sector zich het afgelopen jaar afgevraagd in het Trendwatch-project van het Institute for Financial Crime.  Continue reading…

Adriaan Kom: “Kunstmatige intelligentie biedt veel mogelijkheden, maar let op de toezichthouders”

10 marzo 2020
Knowledge Base

Michel Klompmaker

Onlangs hadden we een gesprek met Adriaan Kom van Altares Dun & Bradstreet over de impact van compliance in de wereld van kunstmatige intelligentie. Zoals bekend worden bedrijven, maar met name financiële instellingen, geacht hun klanten en de manier waarop zij zaken doen casu quo handel drijven te kennen. Afwijkende datapatronen en vreemd gedrag moeten in principe gedetecteerd kunnen worden. Maar gezien de enorme hoeveelheid data is dat niet meer mogelijk zonder kunstmatige intelligentie. Maar hoe compliant zijn dan al die toepassingen? We spraken er onlangs over met Adriaan.  Continue reading…

Aanbieders van nieuwe online rekeningdiensten door Autoriteit Persoongegevens onder de loep

09 marzo 2020
Knowledge Base

De Nederlandse Autoriteit Persoonsgegevens, afgekort AP, start een onderzoek naar Nederlandse bedrijven met een PSD2-vergunning die betaalrekeninginformatie verwerken. De AP wil te weten komen of die bedrijven zich bewust zijn van de privacyrisico’s die de verwerking van rekeninggegevens met zich meebrengt en of ze voldoen aan de privacyregelgeving. Zoals bekend staat PSD2  voor de tweede Payment Services Directive, een Europese richtlijn voor betaaldienstverleners. Deze richtlijn regelt onder meer dat niet alleen banken maar ook andere partijen toegang tot een betaalrekening mogen krijgen, mits een klant daar uitdrukkelijk mee heeft ingestemd. Nederlandse bedrijven die dit willen, moeten daarvoor een vergunning hebben van De Nederlandsche Bank. Het is heel simpel, met een PSD2-vergunning én uitdrukkelijke instemming van de rekeninghouder, kunnen bedrijven toegang krijgen tot de betaalgegevens van bankklanten.  Continue reading…

Let’s get Security done: Wat is uw cyber securityrating?

06 marzo 2020
Knowledge Base

Jan De Bondt

Een EPC-score voor je woning, een energielabel voor je koelkast, een maximaal CO2-niveau voor je wagen, … tegenwoordig geven we alles een label om na te gaan of het product dat we aanschaffen kwalitatief in orde is. Ook in de financiële wereld zie je ratings om na te gaan of het bedrijf solvabel en betrouwbaar is. Maar hoe weet je dat jouw partners op vlak van IT-security voldoen, zeker met die strenge GDPR-richtlijnen en bijbehorende boetes in het achterhoofd? We moeten er niet flauw over doen: hoe digitaler onze economie wordt en hoe meer data in de cloud staan, hoe aantrekkelijker het wordt voor hackers om data te stelen. Ik geef hier één getal mee: 531.596.111. Dit is het aantal databestanden dat wereldwijd in één maand (september) werd gestolen. Op jaarbasis gaat dit vlot boven de 10 miljard records. Dat is een 10 met negen nullen!  Continue reading…

Verzakking van vastgoed: De praktijk in Rotterdam en in Friesland

27 febrero 2020
Knowledge Base

Ruud van Workum & Dick de Jong

Dit is het vierde en tevens laatste artikel in onze serie over de verzakking van vastgoed. De eerder verschenen artikelen op dit platform vindt u onderaan dit artikel dat gaat over de praktijk in Rotterdam en Friesland. Deze serie artikelen zijn wat het KCAF (Kennis Centrum Aanpak Funderingsproblematiek) een mooie aanloop naar het debat op donderdag 17 september in het Provinciehuis Utrecht waar het thema «Bestuurlijke risico’s rond het klimaat en de verzakking van vastgoed» centraal staat bij het jaarlijkse RiskCongres Lokaal Bestuur. Zo leidde in de Rotterdamse Graven- en Bloemenbuurt de succesvolle pilot ‘Goed gefundeerd!’ tot het project ‘Grondwater op peil!’. De buurtgerichte aanpak van funderingsonderzoek, waaraan veel eigenaren deelnamen, maakte duidelijk dat de eigenaren van ruim 600 woningen (2/3 van alle woningen met houten palen) binnen 10 jaar funderingsherstel zouden moeten doen tenzij het grondwater voldoende omhoog zou komen. Voor 100 woningen gaat deze vlieger niet meer op omdat de funderingen al te veel zijn aangetast door paalrot. Na afloop van dit project richtten eigenaren de initiatiefgroep ‘Grondwater op peil!’ op en zochten en vonden steun bij de gemeenteraad voor een vervolg.   Continue reading…

Photo: Den Haag 29 november 2019. Rechtsstaatconferentie: Vrijdag 29 november organiseert de NVvR een conferentie in het Vredespaleis over de bedreigingen van de Nederlandse rechtsstaat. In het ochtendprogramma komen diverse sprekers aan het woord, onder wie de president van het Poolse hoger gerechtshof, mevrouw Gersdorf. ’s Middags kunnen de deelnemers actief meepraten over het belang van grondrechten, de houdbaarheid van de machtenscheiding, het belang van onafhankelijke rechtspraak en de dilemma’s die het streven naar veiligheid met zich meebrengt. Foto Martijn Beekman /NVvR

Bestaat de Trias Politica nog? Open brief aan minister Dekker van Rechtsbescherming

24 febrero 2020
Knowledge Base

Toon Peters

Op dit moment leeft er een levendige discussie over de Trias Politica, de scheiding der machten. Volgens de voorman van de Nederlandse politieke partij Forum voor Democratie, Thierry Baudet, gaan rechters teveel op de stoel van politici zitten en van de andere kant hoor je tegelijkertijd dat de politiek zich niet op het terrein van rechters moet begeven. Rechters genieten in onze maatschappij nog steeds een aura van onmetelijke wijsheid en integriteit. Politici verschuilen zich al gauw achter de scheiding der machten, wanneer burgers hen aanspreken op het feit dat ook rechters corrupt kunnen zijn… Bij het kindermisbruik in de katholieke kerk was er nog een rechterlijke macht die kon ingrijpen. Helaas is dat bij justitie niet het geval. Justitie is rechter en partij voor de eigen misdaden. Daarom heerst er binnen justitie een nagenoeg complete straffeloosheid voor omkoping en corruptie. Rechters worden bovendien benoemd voor het leven. En wie controleert hen? De Raad voor de Rechtspraak? Niet echt. Die heeft geen macht. Ze kan hooguit wat adviezen formuleren als een tandeloze tijger. Een corrigerende controle op justitie is dus onbestaande. En wat is het gevolg? Jean-Christophe Picard, voorzitter van de Franse anti-corruptieorganisatie Anticor, formuleert het als volgt: «Quand personne ne contrôle, la corruption s’installe.», met andere woorden «Wanneer niemand controleert, installeert de corruptie zich.» Continue reading…

Photo: https://pixabay.com

Het Fonds Duurzaam Funderingsherstel

21 febrero 2020
Knowledge Base

Ruud van Workum & Dick de Jong

Dit is het derde artikel in de serie over de verzakking van vastgoed. In dit artikel gaan we dieper in op het Fonds Duurzaam Funderingsherstel dat in oktober 2017 tot stand gekomen is op initiatief van het KCAF (Kennis Centrum Aanpak Funderingsproblematiek). Het is een eerste stap in de goede richting. Hiermee kunnen eigenaar bewoners funderingsherstel financieren als ze daar zelf geen middelen voor hebben en hun gemeente of provincie is aangesloten bij dit fonds. Tot nu toe hebben zich vier gemeenten (Rotterdam, Zaanstad, Gouda en Haarlem) aangesloten bij dit fonds. De gemeente Schiedam heeft een eigen fonds. Gelet op de nu reeds bekende omvang van de funderingsproblematiek is het aantal van vijf actieve gemeenten een begin. Gemeenten en provincies zijn aan zet en het zal moeten blijken hoeveel belangstelling er bij hen daadwerkelijk is. Het loopt nog niet storm. Het fonds is in gesprek met een 40-tal mogelijke deelnemers. Het Rijk tekende met 20 miljoen euro voor de financiële basis van het fonds waarmee 80 miljoen euro kan worden aangetrokken op de kapitaalmarkt. Genoeg voor naar schatting de aanpak van 2.000 woningen. Gemeenten en hypotheekverstrekkers dragen financieel bij. Het fonds is een samenwerking tussen het Rijk, gemeenten, Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen, banken en verzekeraars. De ernst van het probleem wordt nog steeds onderschat en wij gaan daarover als KCAF in debat met betrokkenen op 17 september  aanstaande tijdens het RiskCongres Lokaal Bestuur in het Provinciehuis Utrecht met als thema «Bestuurlijke risico’s rond het klimaat en de verzakking van vastgoed» 

Continue reading…

DNB houdt toezicht op cryptos, maar gaat dat werken?

18 febrero 2020
Knowledge Base

Michel Klompmaker & Paul Duinkerken

Lexis Nexis en de Stichting Blockchain organiseerden op 28 januari jl een bijeenkomst in de Millennium Tower in Amsterdam over witwassen en cryptomunten. Twee medewerksters van De Nederlandsche Bank (DNB) hielden voor een gespecialiseerd publiek een presentatie over de nieuwe wet die cryptobedrijven verplicht zich te laten registreren bij DNB ter voorkoming van witwassen en / of financiering van terrorisme. De beoogde ingangsdatum was 10 januari 2020 maar de wet moet nog goedgekeurd worden door de Eerste Kamer. De wet is een voortvloeisel uit de Europese richtlijn inzake witwasbestrijding en bestrijding terrorisme via geldstromen (“AMLD”).  Continue reading…

Verzakking van vastgoed: De omvang van de schade in beeld brengen

15 febrero 2020
Knowledge Base

Ruud van Workum & Dick de Jong

Dit is het tweede deel van onze artikelenserie van vier op dit platform over de problemen rond de verzakking van vastgoed, in aanloop naar het Congres op 17 september  in het Provinciehuis in Utrecht. Volgens een schatting van KCAF lopen ongeveer één miljoen woningen risico op funderingsschade. Dat is één op de vier woningen gebouwd voor 1970. Later gebouwde woningen staan in principe op betonnen palen. De kosten van funderingsherstel van een woning kunnen al snel oplopen van 40.000 tot 80.000 euro of meer. Geschat wordt dat de totale schadebedragen kunnen oplopen tot 60 miljard euro in 2050. Door het omvangrijke schaderisico dat mede het gevolg is van klimaatverandering verzandt het gesprek te vaak in het wijzen naar de verantwoordelijkheden van de burger zonder dat er sprake is van een handelingsperspectief. En dat terwijl bedacht moet worden dat we volgens de klimaat effectatlas van het KNMI bij het wat extremere Wh klimaatscenario tot 2050 rekening moeten houden met een structurele daling van de grondwaterstand van 0 tot maximaal 25 centimeter. 

Continue reading…

Funderingsproblematiek in Nederland: een ‘vergeten rot dossier’

11 febrero 2020

Ruud van Workum & Dick de Jong

Bodemdaling, lage grondwaterstanden en overvloedige regenbuien hebben invloed op de schade aan woningen. De klimaateffecten zullen de omvang van de funderingsproblematiek in de toekomst doen toenemen. Echter in de huidige situatie is ook reeds sprake van forse funderingsproblemen. Bovendien hebben de droge zomers van 2018 en 2019 wat dat laatste betreft het nodige losgemaakt bij huiseigenaren. Er is sprake van een groeiend bewustzijn. Funderingsschade lijkt een ‘vergeten rot dossier’. De voorlopige cijfers spreken boekdelen, terwijl de verantwoordelijkheid voor de aanpak van funderingsproblemen bij de huiseigenaren ligt. De huidige rol van de overheden bij het funderingsdossier is een te beperkte, goede voorbeelden ten spijt. De omvang van de huidige en toekomstige schade is nog onvoldoende in beeld gebracht. Even zeer is er maar weinig oog voor het vermijden van toekomstige schade door actief om te gaan met grondwater. Op 17 september aanstaande zal het KCAF (Kennis Centrum Aanpak Funderingsproblematiek) de analyse toelichten en aanbevelingen doen voor een plan van aanpak in het Provinciehuis Utrecht. In aanloop daar naartoe hebben we een viertal artikelen geschreven. Deel 1 gaat over het oppervlakte- en grondwater. Deel 2 gaat over de miljarden schadebedragen en hoe deze in beeld gebracht worden. Deel 3 gaat over het Fonds Duurzaam Funderingsherstel en het laatste deel gaat over onze concrete ervaringen met Rotterdam en met Friesland, waarna de aanbevelingen komen. Kortom een zeer lezenswaardige serie in aanloop naar 10 maart aanstaande.      Continue reading…